但涂志云，始终是不服输的。　

　　再创业起步　

　　2003年，独自一人撑着公司的涂志云，手头还有一个帮广东省农行做了二手房风险管理咨询的项目。正赶上“非典”时期，人人都尽量减少外出，只有涂志云一个人拎个小包，下到项目组，在广州、深圳转战。　

　　深入基层的辛苦，早被涂志云忽略，正是这次的“接地气”，让他找到了思索已久的答案。“从美国带来的技术很超前，但是技术在天上，现实在地上。”了解到中国目前信贷消费管理现实的涂志云，这才突然明白，与需求不符的技术，再超前，市场也不需要。　

　　此后，帮北京移动做大客户流失的预测，帮光大银行信用卡部做咨询，涂志云开始慢慢摸熟中国市场。　

　　2003年8月，有了底气的涂志云再一次创业，成立北京决策引擎风险管理科技有限公司，与美国最大的信用局之一Trans Union合作，作为其在中国内地和香港的代理。此时，涂志云的客户名单上已有上海资信公司、香港信用局和招商银行。　

　　涂志云比较得意的是他给招商银行做的房贷车贷风险预测系统。“第一次动用招行5年的历史数据，做了个人信用评分系统。”而此前，国内大部分银行是用拍脑袋的方式来预测的。这个案例成功后，很多银行纷纷找上门来，公司的业务逐步迈上台阶。　

　　涂志云的目标却并不止于此。　

　　2004年，公司的另一大业务，是帮中信银行做信用卡营销。这项业务让涂志云开始留意一个前景光明的行业：信用卡行业。　

　　“对银行来说，信用卡的零售是新业务。国际上，有的是银行自己建营销团队，有的是委托给其他公司。”2004年，涂志云的公司建立了针对全国范围的信用卡营销业务，虽然大家都是在摸着石头过河，但不断的磨合，让涂志云的公司在销售方法方式上逐步成熟起来。　

　　看好信用卡市场的涂志云在2005年又有新动作―――成立尚诺集团控股公司和尚诺科技公司，建立“我爱卡”网站，专攻信用卡市场的网上营销。“中国现有近亿网民，是未来5到10年中最好的、最有利润的潜在信用卡客户。‘我爱卡’网站希望能做成一个与银行、商户和消费者的桥梁，一个为消费者提供全方位服务的信用卡门户网站，来倡导和丰富以信用为主题的生活。”　

　　“目前中国真正的信用卡持卡人不过几百万，潜在的客户有几千万；发卡量在一千万张左右，而在美国，信用卡总量在5亿张左右。”涂志云相信，随着外资银行的进入，奥运会、世博会等活动的举办，中国信用卡的发展将迎来黄金时段。　

　　“因为中国的年轻一代会喜欢上信用消费和信用卡的，我们希望能在这个信用时代，创造价值。”涂志云说。