【本文摘要】 　

对年轻的"80后"来说，对爱车的向往甚至超过了对房的向往，且常有过度消费的冲动，长期如此就会形成不良的消费习惯和理财方式。理财专业人士建议及早制订理财与消费计划。

【读者来信】

理财师您好!

我今年24岁，男朋友25岁，我每月收入为2000元，年终奖2万元。男朋友每月收入3000元，双方都有社保，并买了意外险。我每月的必要开支有：给母亲500元生活费，自己的生活杂费500元。每年春节给母亲1万元过节。男朋友每月开支为800元左右，现在我们有基金8万元，股票3.5万元，还有700元/月的基金定投。我们想于明年结婚，预计结婚费用7万元左右(由我和男朋友支付)，暂时不用买房，跟父母同住，但本人想在结婚前购买一辆10万元左右的车，可以方便平时带父母出行，请问理财师，我的购车计划是否合理？

佛山市民小黎

【理财师回复】

从小黎和男友两人的财务状况来看，小黎是"80后"中一个相当有计划的年轻人，目前已有了良好的投资储蓄习惯，拥有了一定的资产积累，无负债，财务状况还算不错。但由于目前两人的年薪总收入不高，扣除必须支付的生活费、父母亲赡养费、基金定投费等，剩下的年可支配收入不多，且资产全部集中在股票、基金，没有任何存款，建议可预留3个月至半年的生活开支。

理财建议：

结婚是件人生大事，但小黎目前的资金都在股市与基市，如果变现时机不对，有可能面临较大的投资损失。因此建议小黎可以适当压缩结婚开支，如果能将结婚费用控制在5万元以内就最好了，扣除这项开支后还能结余65000元。从目前商业银行提供的车辆贷款业务看，首付约为车价的30%~40%，假如买一辆10万元左右的车，首付3万~4万元，假如按5年贷款期算，每月供款额约为1500元，以小黎目前的收入情况，如果稍加节省，还是可以支付的，因此结婚前购买一辆10万元左右的车是可行的。

一般投资者在选择了基金定期定额这种投资方式时，最好能将其作为一种强制的、固定的"储蓄",小黎在支付汽车首期款项时最好不要动用定投的基金。

对此还提醒一下小黎，结婚后的理财目标将会更多，在家庭的形成期、成长期、成熟期将会面对不同的理财问题，因此建议未来夫妻双方不仅在消费方面要量力而行，投资理财方面也应未雨绸缪，提早安排，根据不同时期的风险承受力不断调整投资理财策略，以使未来的家庭婚姻生活更美满。

建行佛山分行理财师郑艺

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